Чем старше становится ребенок, тем больше у родителей мыслей и переживаний о том, как сложится его жизнь в дальнейшем. Многие начинают готовиться к этому сразу после его рождения. Другие задумываются о финансовой подушке ближе к окончанию школы. Понятно одно: чем раньше начать это делать, тем лучше.
Инвестиции в будущее ребенка – один из лучших способов подготовиться к его совершеннолетию и выходу во взрослую жизнь. Цели инвестирования могут быть разными – получение высшего образования, приобретение собственного жилья, открытие своего собственного первого бизнеса в будущем. Рассказываем, что можно сделать и какие инструменты использовать, чтобы со временем на счету ребенка накопилась сумма, достаточная для начала взрослой жизни.
Частные инвестиции: доступно каждому!
Что значит быть частным инвестором
Вкладывать деньги с целью их сохранения и приумножения – давно уже сложившаяся традиция в истории человечества.
Частные инвестиции – это способ вложения личных средств в различные финансовые инструменты с целью получения дохода1.
Частным инвестором может стать любой человек. Для этого необязательно иметь большой капитал: можно начать с небольшой стартовой суммы (от 10 тысяч рублей). Не требуется для этого и специальное образование. Достаточно усвоить основные принципы финансовой грамотности:
- умение ставить долгосрочные цели,
- правильный выбор инструментов в качестве объектов вложений,
- навыки контроля над личными доходами и расходами.
Куда можно вкладывать свои средства?
Вкладывать личный капитал можно разными способами2:
- приобретение ценных бумаг,
- имущество (недвижимость и пр.),
- производство,
- банковские депозиты,
- покупка драгоценных металлов,
- стартапы и перспективные проекты зрелых компаний.
Финансовая подушка для ребенка
Как показывают социальные опросы, 59% жителей крупных и средних городов России считают, что в первую очередь нужно копить средства на поддержку детей3. По подсчетам россиян, для начала взрослой жизни в среднем требуется 7,6 млн рублей.
Когда и как «открывать» инвестиционный портфель?
Как считают специалисты, чем раньше начать инвестировать в будущее ребенка, тем выше будет доход к его совершеннолетию. Некоторые открывают инвестиционный портфель чуть ли не сразу после рождения детей. Если у вас не было такой возможности – не расстраивайтесь: лучше позже, чем никогда!
Варианты инвестиций
Накопительный вклад в банке
Один из самых распространенных способов сохранить и приумножить накопления с минимальными рисками4. Специалисты советуют оформить банковский счёт на ребенка: это наиболее верный шаг с точки зрения законодательства. С другой стороны, это дисциплинирует родителей, заставляя их более ответственно подходить к семейному бюджету и не рассчитывать на деньги, отложенные для ребенка.
Преимущества:
- Процедура открытия депозита довольно проста, понятна и прозрачна.
- С помощью депозитного калькулятора можно заранее подсчитать сумму, которую ребенок получит в назначенный срок.
- В России вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей участвуют в системе государственного страхования.
Недостатки:
Этот инструмент инвестирования – надежный, но не самый доходный из всех возможных. Проблема может заключаться в инфляции, которая не позволит приумножить первоначальную сумму.
Инвестиции в ценные бумаги (паевой инвестиционный фонд)
Этот инструмент инвестирования дает более высокий доход. Можно либо самому проводить операции от имени ребенка, либо поручить это доверительному управляющему.
Тем, кто только начинает свой путь в инвестировании, стоит обратить внимание на паевые инвестиционные фонды (ПИФ). В ПИФе консолидируются вложения сразу нескольких инвесторов, то есть вы получаете в собственность пай (небольшой кусочек) такого фонда.
Преимущества:
- Можно инвестировать любую сумму, даже самую небольшую.
- Вашими финансами управляют опытные специалисты.
- Работу ПИФ контролирует Центробанк России.
- Доступны разные инвестиционные стратегии (инвестиции в акции, облигации, конкретную отрасль).
- При инвестировании сроком от трёх лет действуют льготные условия налогообложения.
Недостатки:
- Инвестиции не страхуются.
- Доход не гарантирован государством.
- ПИФ может долгое время работать в убыток.
- Необходимость оплачивать услуги управляющей компании.
Специалисты рекомендуют инвестировать сразу в несколько ПИФ, чтобы снизить вероятные риски за счет распределения средств.
Акции для «детского портфеля»
Для «детского портфеля» эксперты рекомендуют выбирать ценные бумаги, в которых вы можете быть уверены на ближайшее десятилетие. Как правило, речь идет о крупнейших российских и зарубежных компаниях.
Конечно, предугадать, какие отрасли экономики будут перспективными через пять-десять лет, довольно сложно. В России наиболее стабильными считаются сферы биотехнологий, возобновляемой энергетики, полупроводниковой отрасли и нефтегазового сектора.
Примеры долгосрочно устойчивых акций в России: бумаги «Газпрома», акции Сбербанка, акции российской инвестиционной корпорации АФК «Система».
Индивидуальный инвестиционный счет
Этот инструмент может оказаться полезным, если вы довольно поздно задумались о возможности инвестирования. Предположим, ваш ребенок учится в 8 классе, и у вас есть три года, чтобы накопить деньги на его обучение в вузе. В этом случае для инвестиций потребуются довольно крупные суммы.
Преимущества:
- Можно выбрать различные варианты инвестирования.
- Предусмотрены налоговые льготы – возврат НДФЛ от внесенной на счет суммы или освобождение от уплаты налога на прибыль.
- Работу управляющих компаний контролирует Центробанк РФ.
Недостатки:
- Необходимость вложения крупных сумм.
- Общение с налоговыми органами и заполнение декларации.
- Дополнительные расходы на оплату услуг брокера или управляющей компании.
- Есть вероятность рисков.
Какую стратегию инвестирования выбрать?
Многое зависит от возраста ребенка. Чем раньше вы задумались об инвестировании, тем больше у вас будет времени и возможностей опробовать разные инструменты и выбрать из них самый оптимальный для вас.
Государственная программа долгосрочных сбережений на будущее
Чтобы поддержать семьи в их желании планировать свое финансовое будущее, российское правительство запускает новую программу долгосрочных сбережений граждан. Для реализации этой программы уже разработаны5 соответствующие поправки в законодательство.
Дополнительный доход в будущем
Как заявил премьер-министр России Михаил Мишустин, благодаря новой программе долгосрочных сбережений россияне смогут получить дополнительный доход в будущем и создать для себя финансовую подушку безопасности6.
Участником программы может стать любой россиянин. Государство будет поддерживать взносы граждан путем софинансирования в течение первых трех лет (до 36 тыс. рублей в год). Сбережениями можно будет распорядиться через определенный период участия в программе или после выхода на пенсию.
«Важно, что накопления будут защищены. Система гарантий такая же, как при открытии вкладов, но страховая сумма в два раза больше – 2,8 млн рублей», – подчеркнул Михаил Мишустин7.
Способ инвестиций: НПФ
Программа долгосрочных сбережений будет работать на базе негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Инвестирование будет осуществляться по договору с фондом. НПФ выступает в роли доверительного управляющего и вкладывает средства инвестора в наиболее надежные финансовые инструменты.
Предполагается, что программа начнет реализовываться с 1 января 2024 года. Уже сейчас можно выбрать один из 38 лицензированных НПФ. Инвестировать можно как для себя, так и в пользу других людей, например, своих детей.
Взносы для формирования долгосрочных сбережений можно вносить с любой периодичностью и в любом размере. Для этого можно использовать средства накопительной части пенсии, сформированные до 2014 года, и доход, полученный от их инвестирования.
Источники:
1. Что такое инвестиции и как стать инвестором, сайт;
2. Частные инвестиции, сайт;
3. Как обеспечить ребенку будущее: 5 акций для покупки в детский портфель, сайт;
4. Три совета, как создать финансовую подушку для своего ребенка, сайт;
5. Правительство одобрило законопроект о запуске программы долгосрочных сбережений, сайт;
6. По поручению Президента правительство разработало поправки в законодательство, необходимые для запуска программы долгосрочных сбережений граждан, сайт;
7. Длинные деньги. Для кого и зачем нужны долгосрочные инвестиции? сайт.
