Ипотека — доступный способ приобрести собственное жилье и платить каждый месяц за свою, а не за съемную квартиру. Но многих россиян пугают высокие процентные ставки, установленные банками. В последние годы вопрос стал решаться в пользу граждан, появились государственные программы2, позволяющие получить льготную ипотеку. Какая она бывает и кому положена, сейчас узнаем.
Ипотека на жилье в новостройках
Программа действует во всех регионах России3. Возраст указывается в требованиях банка, но это, как правило, граждане в возрасте от 21 до 65 лет.
Что покупаем:
- квартиру в готовых новостройках (продажа от застройщика);
- квартиру в строящихся домах (продажа от застройщика);
- землю и стройматериалы для строительства дома.
Минимальный первоначальный взнос: 15 % от стоимости жилья.
Сроки оформления: с 1 мая до 3 декабря 2022 г.
Срок кредита: от 1 года до 30 лет (устанавливается банком).
Льготная ставка 7 % годовых действует при соблюдении определенных условий:
- заемщик передает банку в залог жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре);
- жизнь и здоровье заемщика застрахованы;
- жилье застраховано (после регистрации права собственности).
Сумма кредита: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленобласть — 12 млн рублей, регионы — 6 млн рублей.
Сумму можно увеличить, но уже по рыночной ставке. В регионах дадут на жилье до 15 млн рублей (6 млн по ставке 7 %, остальное — по ставке банка). В Москве и Санкт-Петербурге — до 30 млн рублей (12 млн под 7 %, остальное — по ставке банка).
Дополнительно: можно использовать материнский капитал, субсидии региональных и местных бюджетов, а также компенсации с работы, кредит вносится равными ежемесячными аннуитетными платежами, рефинансирование прежних кредитов в рамках этой программы невозможно.
Семейная ипотека
Всероссийская программа3 для поддержки семей с детьми.
Что покупаем:
- квартиру или дом с землей на первичном рынке от застройщика или подрядчика;
- готовое или строящееся жилье от застройщика;
- стройматериалы и землю для строительства дома.
Кто может получить:
- семьи, в которых родился (или родится) ребенок с 2018 по 2022 г.;
- семьи с детьми-инвалидами, которые родились до 31 декабря 2022 г.;
- родители, как одинокие, так и состоящие в браке.
Ставка: 6 % годовых.
Минимальный первоначальный взнос: 15 % от стоимости жилья.
Срок кредита: от 1 года до 30 лет (устанавливается банком).
Сумма займа: в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 млн рублей, регионы — 6 млн рублей.
Дополнительно: разрешено использовать материнский капитал, субсидии, дотации, а также рефинансирование ипотеки.
Сроки оформления:
- если ребенок родился до 30 июня 2022 г. включительно — до 31 декабря 2022 г.;
- если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 г. — до 1 марта 2023 г.;
- если ребенок родится до 31 декабря 2022 г., но после рождения будет установлена инвалидность — до 31 декабря 2027 г.
Сельская ипотека
Выгодное предложение для покупки жилья в сельской местности действует по всей России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга. В населенном пункте должны проживать не более 30 тыс. человек.
Что покупаем:
- квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
- дом с землей от застройщика или подрядчика;
- недостроенный дом;
- участок под строительство дома.
Ставка: до 3 %.
Минимальный первоначальный взнос: 10 % от стоимости жилья.
Сумма кредита: в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе — 5 млн рублей, в остальных регионах — до 3 млн рублей.
Срок кредитования: до 25 лет.
Срок действия программы: до 2025 г.
Дополнительно: можно получить только 1 раз.
Дальневосточная ипотека
Действует только на жилье в ДФО, но вступить в нее может гражданин из любого региона, быть жителем Дальнего Востока не обязательно.
Что покупаем:
- готовое или строящееся жилье на первичном рынке (от застройщика);
- вторичное жилье в сельской местности, а также на территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.
Кто может получить:
- семья в возрасте до 35 лет (с детьми или без);
- родители-одиночки до 35 лет с несовершеннолетним ребенком;
- собственники дальневосточных гектаров любого возраста (18+);
- россияне, переехавшие на Дальний Восток по региональным программам трудоустройства.
Ставка: до 2 % годовых.
Минимальный первоначальный взнос: 15 % от стоимости жилья.
Сумма займа: до 6 млн рублей.
Срок кредита: до 20 лет.
Срок действия программы: до 31 декабря 2024 г.
Дополнительно:
- если ипотека оформляется одним из супругов, второй должен стать поручителем или созаемщиком по этому кредиту;
- можно использовать маткапитал;
- если человек является созаемщиком или поручителем по льготному кредиту в рамках программы, он не может оформить такую же ипотеку на себя;
- после оформления права собственности дальневосточного жилья семья должна зарегистрироваться в нем в течение 270 дней.
Ипотечная льгота для многодетных семей
Семьям, в которых трое и более детей, положена компенсация на погашение ипотеки. (В случае если третий или последующий ребенок рожден либо усыновлен с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023 г.)
Сумма выплаты: до 450 000 рублей. Этой суммой можно закрыть остаток долга или уменьшить задолженность.
Дополнительно: договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2024 г. В нем должна быть указана цель кредита. Компенсацию можно получить только один раз.
Программа «Молодая семья»
Это программа для супругов (граждан России) в возрасте до 35 лет с детьми или без них. Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и быть платежеспособной, что придется подтвердить. Государство выдает субсидию в размере 30 или 35 % от стоимости жилья, а остальное молодые люди выплатят сами — сразу или в ипотеку. Дополнительные условия зависят от региона.
Льготная ипотека для IT-специалистов
Особые условия ипотечного кредитования доступны также работникам из сферы IT. Для них действует льготная ставка до 5 %. Принять участие в программе могут сотрудники компаний из реестра Минцифры.
Сумма кредита: в регионах с населением до 1 млн человек — до 9 млн рублей, в городах-миллионниках — до 18 млн рублей.
А с 5 июля 2022 г. правительство РФ заявило о возможности для IT-специалистов увеличения суммы кредита за счет рыночной или другой субсидируемой ставки по ипотеке. Так, работники информационной сферы смогут получить на жилье до 30 и 15 млн рублей соответственно.
Ставка по льготной ипотеке 7 % вместо 9 %
Правительство России и Центробанк разработают новые механизмы работы ипотечных кредитов, чтобы сделать их доступнее и, соответственно, увеличить объемы выдачи. Таким было одно из поручений президента РФ Владимира Путина по итогам Петербургского международного экономического форума1, прошедшего в июне этого года.
«Правительству Российской Федерации подготовить при участии Банка России и представить предложения по определению дополнительных механизмов, обеспечивающих прирост в 2022 г. портфеля ипотечных жилищных кредитов (займов) в номинальном выражении на уровне не ниже 2021 г. Срок — 15 августа 2022 г.», — отмечено в поручении на сайте Кремля.
Также были внесены изменения в программу льготной ипотеки, ставка по которой понизится с 9 до 7 %. Соответствующее распоряжение в июне подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
Источники:
1. Президент РФ поручил понизить ставку по льготной ипотеке до 7 %, сайт
2. Какие программы льготной ипотеки действуют в России в 2022 г., сайт
3. В каких случаях можно получить льготную ипотеку, сайт
