Бывает так, что человек не брал кредит, но долг на нем висит, и уже начисляются бешеные проценты. Это происходит3 в том случае, если мошенникам удалось воспользоваться персональной информацией и оформить кредит на другого человека без его участия.
В каких случаях это происходит и почему?
- Паспорт оказался в руках мошенников. Это может произойти из-за утери или кражи. Теперь злоумышленнику достаточно найти похожего человека или замаскироваться, чтобы сделать фото для вашего паспорта и получить деньги;
- Утечка персональной информации. При регистрации на различных сайтах, покупке билетов и заказе товаров мы часто оставляем свои данные. Мошенники могут взломать систему и получить доступ к этой информации, тогда останется лишь подать онлайн-заявку и получить займ;
- Сговор с сотрудником банка. Мошенники встречаются и среди работников кредитных организаций. За свой процент они готовы оформить кредит на третье лицо без его согласия;
- Вирус. Данные можно украсть, если отправить ссылку на почту или в сообщении. При переходе на сторонний ресурс персональные данные утекают мошенникам;
- Звонок от службы безопасности банка. Простая, но рабочая схема – узнать персональную информацию у жертвы лично. Для этого мошенники представляются сотрудниками банков, полиции и даже спецслужб.
На заметку! В большинстве банков кредит на другого человека оформить невозможно, необходимо личное присутствие, паспорт и дополнительный пакет документов. А вот микрофинансовые организации (МФО) относятся к выдаче займов более лояльно, особенно это касается интернет-сервисов микрозаймов.
Почему банк не сообщает должнику о наличии кредита?
Часто пострадавший узнает о наличии у него кредита, когда уже начинается просрочка, начисляются большие проценты и долг растет в прогрессии с каждым днем. Это происходит от того, что при оформлении мошенники указывают несуществующий номер телефона заемщика. И человек просто не может узнать о наличии у него долга и, соответственно, не может принять меры.
Что делать, если на вас оформлен кредит, который вы не брали
Постараемся разобраться, как действовать1, если вы узнали о своем долге, который появился из-за действий мошенников.
- Узнать, где был оформлен кредит. Для начала необходимо убедиться, что долг действительно существует. Для этого узнайте у сотрудника банка или коллектора, который вам звонит, что за организация выдала займ;
- Запросить кредитную историю. Направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт Центробанка РФ или единый портал Госуслуг. Дважды в год данные в Бюро кредитных историй (БКИ) предоставляют бесплатно, потом придется платить;
- Обратиться в полицию. Пишем заявление о факте мошенничества, прилагаем к нему заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности;
- Подать претензию в банк или финансовую организацию о том, что кредит был оформлен на ваше имя мошенниками, составляем претензию и просим аннулировать кредит;
- Подать иск в суд. Если финансовая организация не согласится с вашей претензией и не спишет задолженность, готовьтесь судиться.
На заметку! Сделайте экспертизу почерка, чтобы доказать, что подпись в договоре не ваша, соберите показания свидетелей и предоставьте выписку с банковских карт и счетов, где в указанные даты не было поступления средств, соберите записи с видеокамер или свидетельства очевидцев, что вы находились в момент оформления кредита в другом месте.
Как себя обезопасить
Чтобы не стать жертвой мошенников и не оказаться с обузой в виде кредита, который вы не брали, нужно быть внимательнее и соблюдать5 следующие правила:
- Не оставляйте паспорт в залог в различных организациях, сервисах и прокатах снаряжения. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП, требовать документ в этих случаях запрещено;
- Если потеряли паспорт, сразу обращайтесь в полицию и заявите об этом;
- Вводите персональные данные только на проверенных и безопасных ресурсах в Интернете. Убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между вашим браузером и сайтом установлено защищенное соединение, а данные будут зашифрованы и мошенники не получат к ним доступ;
- Выбирайте надежные банки и МФО. Перед подачей заявки на кредит проверьте организацию в реестре Центробанка на официальном сайте;
- Оформите подписку в БКИ. Так вы будете постоянно получать актуальную информацию по имеющимся кредитам, заявкам и запросам;
- Берегите документы. Бережно относитесь к своим документам и персональным данным, тогда риск, что они окажутся в руках мошенников, будет минимальным.
Информация о кредитах будет доступна в личном кабинете на Госуслугах
В связи с участившимися случаями кредитного мошенничества Госдума планирует3 рассмотреть законопроект, согласно которому кредитные и микрофинансовые организации должны будут через портал Госуслуг информировать граждан об оформленных ими займах и кредитах.
Законопроект разработали члены партии «Новые люди». По их мнению, эта проблема весьма актуальна: ведь часто кредиты оформляют мошенники на чужое имя, без согласия физического лица, как было описано выше.
Депутаты подчеркивают, что основная причина4 – в утечке персональных данных и возможности для мошенников оформить займ в Интернете без личного участия заёмщика. А если при оформлении кредита указать другой номер телефона, то заёмщик даже не узнает о наличии у него долга перед банком.
Благодаря новому законопроекту для мошенников станет бессмысленным брать кредиты на людей, которые тут же узнают об этом через уведомление на Госуслугах и обратятся в полицию. А банкам и микрофинансовым организациям станет проще бороться с мошенничеством.
Источники:
1. Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя, сайт;
2. В Госдуму внесен проект об автоинформировании россиян о взятом кредите, сайт;
3. «Даже паспорт терять не обязательно»: 10 историй о мошеннических кредитах, сайт;
4. Почему мошенники не боятся брать кредиты на чужое имя, сайт;
5. На мой паспорт взяли кредит. Что делать, сайт.
